财经车北京5月8日讯作为中国银行控股的全国性寿险公司，中银三星人寿保险有限公司最近一年一期的“成绩单”却不太好看。2022年，中银三星人寿增收不增利，全年净利润仅700余万元，同比降幅达94.22%。刚刚过去的一季度，净利润盈转亏，亏损金额超7000万元。
2022年第三季度，王建宏低调卸任中银三星人寿董事长一职。中央纪委国家监委网站近日发布消息称，王建宏涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻中国银行纪检监察组纪律审查和山东省济宁市监委监察调查。
2023年一季度，中银三星人寿新任董事长走马上任。2月24日，中银三星人寿在官网发布公告称，马超龙任职公司董事长。
2022年净利润同比降94.22%
根据2022年度信息披露报告，报告期内，中银三星人寿实现营业收入193.21亿元，同比增长18.69%；实现保险业务收入173.26亿元，同比增长20.83%；实现净利润777.00万元，同比下降94.22%；经营活动产生的现金流量净额为150.72亿元，同比增长11.18%。
截至2022年12月31日，中银三星人寿资产总额为670.48亿元，同比增长35.93%；负债总额为653.77亿元，同比增长41.49%；资产负债率为97.51%。
报告期内，中银三星人寿保险业务收入173.26亿元，按险种划分，寿险超越分红险，成为该公司第一大险种，为其贡献保险业务收入超65%；而分红险保险业务收入由上年同期的第一位降至第二位，保险业务收入也出现下滑。具体来看，中银三星人寿寿险保险业务收入112.80亿元，同比增长67.31%；分红险保险业务收入53.59亿元，同比下降23.15%；健康险保险业务收入6.02亿元，同比增长15.90%；意外险保险业务收入为7964.52万元，上年同期为9947.19万元；万能险保险业务收入593.82万元，上年同期为549.722万元。
按年期划分，2022年，中银三星人寿趸缴业务保险业务收入为48.29亿元，同比下降9.18%；期缴业务首年保险业务收入为53.66亿元，同比增长27.30%；期缴业务续期保险业务收入为71.31亿元，同比增长48.35%。
中银三星人寿2022年全年保费收入排名前5位的保险产品分别是中银三星中银尊享人生终身寿险、中银三星中银安鑫两全保险、中银三星尊享家盈二号终身寿险、中银三星中银安禧两全保险和中银三星中银稳盈两全保险，主要销售渠道均为银保渠道，原保费收入分别为70.53亿元、23.52亿元、19.92亿元、19.43亿元和9.89亿元，退保金分别为3627万元、5317万元、1.61亿元、4294万元和6542万元。
相较上年同期，中银三星人寿退保金和赔付支出双双上涨。
2022年，中银三星人寿退保金8.93亿元，同比增长172.51%。其中，寿险退保金8.72亿元，上年同期为3.09亿元；健康险退保金2046.81万元，上年同期为1782.30万元；意外险退保金49.73万元，上年同期为40.38万元。
同期，中银三星人寿赔付支出4.39亿元，同比增长14.61%。其中，满期给付、赔款支出、死伤医疗给付和年金给付分别为1.67亿元、1.43亿元、1.00亿元和2891.07万元，上年同期分别为1.74亿元、1.02亿元、7591.19万元和3057.95万元。
2022年，中银三星人寿投资收益为25.66亿元，同比增长32.85%。
2022年末核心偿付能力充足率下降
截至2022年12月31日，中银三星人寿核心偿付能力充足率为107.11%，综合偿付能力充足率为154.87%，与2021年末相比，2022年度综合偿付能力充足率上升0.51个百分点，核心偿付能力充足率下降17.5个百分点。
就偿付能力充足率变化原因，中银三星人寿解释称，核心偿付能力充足率下降的主要原因是偿二代二期制度下需对保单未来盈余进行资本工具分级，一期制度下部分可计入核心资本的未来盈余在二期制度下需计入附属资本。
在投诉管理方面，2022年，中银三星人寿受理投诉总量434件，较2021年减少45.55%。其中监管转办投诉28件，处理及时率100%，亿元保费投诉量0.1616件/亿元，万张保单投诉量0.2818件/万张，万人次投诉量0.2088件/万人次，均较2021年明显降低。该公司客户投诉主要事由包括销售纠纷、退保纠纷等类型。在地区分布上，投诉主要分布于天津、四川、青岛等地区。
此外，中银三星人寿推动纠纷多元化解工作。2022年共561件客户问题通过诉前化解解决，13件复杂纠纷通过行业第三方调解组织成功解决。
另据河南银保监局于2022年1月4日披露的行政处罚信息公开表，中银三星人寿河南分公司编制虚假的报告、报表、文件、资料。河南银保监局依据《中华人民共和国保险法》第八十六条第二款、第一百七十条，对中银三星人寿河南分公司罚款21万元。
2023年一季度亏损7275万元
2023年第一季度，中银三星人寿实现保险业务收入74.05亿元，上年同期为55.37亿元；实现净利润-7275.03万元，上年同期为943.72万元；经营活动净现金流为46.88亿元，上年同期为50.11亿元。
报告期末，中银三星人寿总资产733.19亿元，净资产18.04亿元；总资产收益率为-0.10%，净资产收益率为-4.19%。
2023年第一季度，中银三星人寿规模保费同比增速26.57%，综合退保率0.80%。
按退保率来看，2023年第一季度，中银三星人寿居前三的产品分别为中银三星家业安鑫年金保险、中银三星中银康满今生重大疾病保和中银三星财富宝年金保险，退保率分别为20.02%、13.50%和9.86%，退保规模分别为552.10万元、10.79万元和2.67亿元。
按退保金额来看，2023年第一季度，该公司居前三的产品分别为中银三星财富宝年金保险、中银三星尊享家盈二号终身寿险和中银三星尊享家盈终身寿险，退保规模分别为2.67亿元、4446.40万元和3920.02万元，退保率分别为9.86%、0.61%和3.15%。
投资方面，2023年第一季度，中银三星人寿综合投资收益率为1.15%，投资收益率为0.82%。
截至2023年3月31日，中银三星人寿综合偿付能力充足率为169.78%，核心偿付能力充足率为120.37%。
中银三星人寿最新一期风险综合评级评价结果为BB。
前任董事长涉嫌严重违纪违法接受审查调查，马超龙接任
2023年3月15日，中央纪委国家监委网站发布消息称，中国银行北京市分行原党委书记、行长王建宏接受审查调查。
据中央纪委国家监委驻中国银行纪检监察组、山东省纪委监委消息：中国银行北京市分行原党委书记、行长王建宏涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻中国银行纪检监察组纪律审查和山东省济宁市监委监察调查。
中银三星人寿2022年第三季度偿付能力季度报告显示，王建宏已成为董事长前任人员，低调卸任。
来源：中银三星人寿2022年第3季度偿付能力报告摘要
根据中银三星人寿2021年年度信息披露报告，王建宏毕业于山东大学政治经济学专业，获经济学学士学位，后获得北京大学工商管理硕士学位。曾任国家劳动人事部工资改革办干部。1988年加入中国银行，先后任中国银行山东省分行外汇信贷处科员、办公室干部、主任；山东省分行行长助理、党委委员、副行长、行长、党委书记；中国银行辽宁省分行行长、党委书记；中国银行北京市分行行长、党委书记。2020年5月起任中银三星人寿董事长，2020年6月起任中银三星人寿党委书记，主持党委全面工作，分管党委办公室、党委组织部/人力资源部、审计部、纪委办公室。
2023年2月24日，中银三星人寿发布关于董事长任职的公告。公告称，根据中银三星人寿第二届董事会第二十二次会议决议，并经《北京银保监局关于马超龙任职资格的批复》核准，马超龙自2023年2月14日起担任中银三星人寿董事、董事长。
马超龙同样来自中行系统。
公开信息显示，马超龙，男，57岁，毕业于中国社会科学院研究生院投资管理专业，高级经济师。1987年7月加入中国银行参加工作，曾任重庆市分行行长助理、党委委员、纪委书记兼工会主任，中银保险有限公司党委委员、纪委书记，总经理、党委副书记、董事，中国银行天津市分行行长、党委书记。2023年2月起任中银三星人寿董事、董事长。
中银三星人寿成立于2015年8月，是中国银行旗下的全国性寿险公司，前身是成立于2005年的中航三星人寿保险有限公司。中银三星人寿总部位于北京，截至2021年末，注册资本人民币24.67亿元，在全国设有14家省级分支机构，主要从事人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险等人身保险业务，为客户提供全生命周期的风险保障和财富管理服务。
中银三星人寿由中银投资资产管理有限公司持股51%，三星生命保险株式会社持股25%，中国航空集团有限公司持股24%。
中银三星人寿实际控制人为中国银行股份有限公司，通过其附属公司中银投资资产管理有限公司持有中银三星人寿51%股权，行使控制权。
