第一套房利率下调后,如何实施之前的购房利率需要具体分析:
一、公积金贷款
公积金贷款实施浮动利率政策,中国人民银行在还贷期间调整央行贷款基准利率后,将从次年1月1日起实施新利率(中国人民银行在还款期间未调整贷款基准利率的,按揭利率将保持不变)。
注意:
1.中国人民银行决定从2022年10月1日起降低首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点。5年(含)以下5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。
2.第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变(基准利率的1.1倍),即5年(含)以下、5年以上的利率不低于3.025%和3.575%。
二、商业贷款
1、2019年10月8日以后办理的商业贷款
有重定价周期(最短一年),每到重定价日(有两种选择:1月1日和贷款发放日)会依据最新LPR报价中规定的基点数得到新利率,然后在下一个周期执行。
注意:
1)5月15日,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布通知,明确贷款购买普通自住住房的居民家庭,首套住房商业个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点,第二套住房商业个人住房贷款利率政策下限按现行执行(不低于相应期限)LPR加60个基点)。
2)LPR2022年9月报价为:1年期LPR3.65%,5年期以上LPR4.3%;一旦确定基点数保持固定,一个基点等于0.01%。
3)面对央行贷款基准利率下调,商业贷款不受影响,毕竟其利率是以相应的期限为基础的LPR形成定价基准加点。
2、2019年10月8日前办理的存量房贷
2020年3月1日至8月31日期间进行利率转换LPR之后只要浮动利率,LPR调整后,重定价日计算的新利率也会发生变化。
2)在2020年3月1日至8月31日期间进行利率转换时,选择将利率转换为固定利率,之后无论如何,LPR如何调整变更,其利率将按合同约定执行,并保持固定。