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个人养老金业务正按下“加速键”！
11月8日，中国证券投资基金业协会（以下简称协会）、养老金业务委员会（以下简称委员会）通过“线上+线下”相结合的方式在北京召开2022年第二次会议。
会议提出，公募基金行业作为资产管理行业的标杆，理应充分发挥在长期投资管理方面的专业优势，切实肩负起服务个人养老金高质量发展的职责使命。公募基金公司要在产品设计方面探索适配个人养老金投资需求的差异化策略，设立养老服务专区，提供“一站式”全流程客户陪伴服务。
作为养老投资管理的“主力军”，多家基金公司表态响应，认为近期围绕个人养老第三支柱相关制度规定的持续出台，对促进和规范个人养老金投资，尤其是对公募基金做好养老金投资管理及相关服务提出了更高标准和要求，对推动我国个人养老金发展具有重要意义。对公募基金而言，第三支柱的个人养老金体系大发展也将为行业的进一步跨越式发展创造良机。
协会：公募基金应提供“一站式”全流程客户陪伴服务
在本次会议中，基金业协会委员会委员及授权代表共25人参加会议。证监会机构部、协会相关负责同志及中国结算相关部门负责人出席会议。
会议认为，个人养老金在增加居民养老财富储备、提高居民养老金替代率的同时，作为资本市场直接融资体系新的长期稳定资金来源，也将对我国资本市场生态和实体经济发展带来深远影响。
会议提出，公募基金行业作为资产管理行业的标杆，理应充分发挥在长期投资管理方面的专业优势，切实肩负起服务个人养老金高质量发展的职责使命。
一是坚持以人民为中心的发展思想，立足公司战略高度，系统规划和布局，从组织架构、公司治理、文化建设、资源投入等各个方面予以重视，持续夯实专业能力，注重人才队伍培养，建立健全长周期激励约束机制。
二是不断丰富产品供给，在产品设计方面探索适配个人养老金投资需求的差异化策略，设立养老服务专区，提供“一站式”全流程客户陪伴服务。
三是扎实推进养老金融教育工作，创作老百姓喜闻乐见、看得懂、用得上的投教产品。重视年轻人的养老理财观念培育，引导形成健康科学的养老投资文化。
四是持续开展宣传工作，积极传播基金业声音，打造行业养老投资服务的“金字招牌”。树立行业在个人养老金投资与服务方面的专业形象，增进社会大众对行业的认可度与信任感。
五是主动加强与银行、保险等其他相关行业的沟通协作，共同推动我国养老金融事业健康发展。
据了解，此次会议中，证监会相关负责人表示，个人养老金账户和投资的相关准备工作已就绪，个人养老金基金产品和销售机构名录将于近期发布。行业机构应抓住机遇、做好准备，在业务发展初期打好基础，加强沟通协作，积极主动创新，助力养老金业务健康发展。证监会将指导中国结算、基金业协会和行业机构认真落实《暂行规定》，及时总结业务落地经验，稳妥推进个人养老金投资公募基金业务。
协会表示，下一步，协会将在证监会指导下，不断推进养老金政策制定、宣传投教、研究交流、行业发展等方面工作。同时，协会也将继续发挥委员会的专家智囊和桥梁纽带作用，利用委员会的专业优势与资源禀赋，持续推进多形式、多层次、多元化的交流，凝聚各方力量，积极为个人养老金健康发展贡献力量。
公募基金是养老投资管理“主力军”
数据显示，截至2021年底，第一支柱和第二支柱资产总额将近11万亿元，公募合计管理各类养老金资产约4万亿元。公募基金作为资本市场成熟的专业机构投资者，服务国家养老事业，助力社会大众理财和养老金保值增值，既是行业设立的初心，亦是行业发展的使命。长久以来，公募基金一直在服务国家养老事业中扮演着重要角色。
一是充当养老金投资管理的主力军，为养老金保值增值贡献专业力量。目前，基金公司在全国社保基金、基本养老基金的投资管理人中占比在三分之二及以上，在企业年金(职业年金)基金投资管理人中也占到近一半席位。基金公司受托管理各类养老金规模达4万亿元，达到全部委托投资规模的50%。在近二十年的管理历程中，公募基金发挥专业投研力量，助力养老金投资取得长期稳健回报，为国家第一支柱、第二支柱养老金建设作出积极贡献。
二是持续推动养老金产品开发和创新，为居民养老提供更多适配产品。围绕居民养老的需求特点，行业积极探索契合不同生命周期和风险偏好的养老投资策略，创设了养老目标基金这一专属的投资工具。在监管机构与行业主体的共同努力下，截至2022年三季度末，行业养老目标基金规模超950亿元，积累了良好的业绩记录和较广泛的客户基础，并为第三支柱养老金的发展积累了宝贵的经验。
三是积极探索公募基金行业服务养老的有效路径，为促进第三支柱个人养老金发展建言献策。近年来，基金行业在监管部门、行业协会的引领下，持续开展海外实践的研究调查，覆盖养老政策、税收激励、养老金账户、产品设计等多个方面，为政策制定提供参考。
多家公募基金表态，近期围绕个人养老第三支柱相关制度规定的持续出台，对促进和规范个人养老金投资，尤其是对公募基金做好养老金投资管理及相关服务提出了更高标准和要求，对推动我国个人养老金发展具有重要意义。
南方基金认为，个人养老金制度建设将助推实体经济、资本市场、居民养老的良性互动。同时，公募基金行业早在2018年就开始为个人养老金的投资进行了积极的探索，首批养老目标FOF经历近四年的实践运作，也积累了丰富的产品设计、投资管理、风险控制、渠道维护、客户体验优化等全方位的经验。对公募基金而言，第三支柱的个人养老金体系大发展也将为行业的进一步跨越式发展创造良机。
公募基金加紧备战
距11月4日的个人养老金投资公募基金政策及其监管细则发布尚不满一周，该项业务就迎来新进展。
据券商中国记者了解，已有包括嘉实基金、广发基金、南方基金等十余家公司收到中国证券登记结算有限责任公司关于个人养老金基金行业平台验收测试结果，成为首批通过测试的基金管理人。
个人养老金基金行业平台是中国结算根据中国证监会授权建设、运营并管理的，为个人养老金投资公募基金业务提供支持的信息服务平台。通过该平台，能够实现资金账户行、基金管理人、基金销售机构等个人养老金投资基金业务相关参与主体的信息数据流转。华夏基金表示，“联网测试的顺利进行，意味着个人养老金业务开展的系统准备再下一城，距离投资者能够真正接受个人养老金相关服务更进一步。”
嘉实基金表示，个人养老金基金行业平台验收测试的顺利进行，标志着公募基金等相关机构全面参与和服务个人养老金业务已经具备了底层系统基础，为进一步助力国家多层次养老保障体系建设，配合个人养老金投资公开募集证券投资基金业务实施提供保障。
广发基金的一位人士也向券商中国记者介绍，公司已完成涉及系统的功能开发准备，与中登公司养老金基金行业平台完成对接，同时积极参与中登公司及人社部组织的多轮功能测试，率先通过展业前的验收测试。
责编：桂衍民
校对：王锦程
