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个人养老金时代的序幕正在拉开，各项准备工作和业务细节也在加速落地。
11月11日，易方达、华夏、交银施罗德、富国、汇添富、广发等20余家基金公司陆续发布公告，对旗下部分养老目标基金增设个人养老金专属Y份额，并进行管理费和托管费五折的费率优惠，降低投资者个人养老金投资成本。
据了解，这些产品为个人养老金首批基金产品，因此需要根据《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》（以下简称“《暂行规定》”）要求，对产品发布增设个人养老金账户专属Y类份额，其中包括交银安享稳健养老FOF、易方达汇诚养老2043三年持有FOF、华夏养老2040三年持有FOF、汇添富养老2030三年持有FOF、嘉实养老2030混合FOF等代表产品。
个人养老金首批基金产品出炉
千呼万唤始出来，个人养老金首批基金产品终于出炉。11月11日，华夏、 易方达、交银施罗德、富国、汇添富、广发、嘉实、中欧、博时、南方、万家、华安、招商、银华、鹏华、工银瑞信、景顺长城、天弘、建信、大成、中银基金等20余家基金公司发布公告，对旗下部分养老目标基金增设个人养老金专属Y份额，并修改基金合同和托管协议。
这也意味着首批个人养老金基金名单正式出炉。据券商中国记者统计，首批名单共计近40只基金产品，每家基金公司旗下产品入选1~2只，相比全市场137只符合《暂行规定》要求的养老目标基金，可以说是优中选优。业内预计，预计未来个人养老金基金名录将进一步扩充，投资者可以通过定投进行长期投资，积累个人养老金。
例如，截至2022年9月底，交银施罗德基金的养老FOF基金总规模超164亿元，全市场排名第一。此次个人养老金首批基金产品出炉，交银施罗德基金旗下的交银安享稳健养老FOF、交银施罗德养老目标日期2035三年持有FOF位列其中，其中成立于2019年5月30日的交银安享稳健养老FOF在三年多运作时间里，年化收益4.80%，年化波动率为2.84%（截至2022.9.30），已成为百亿级别的养老FOF基金。
从获批产品的类型来看，各家基金公司也各有特色。
例如，易方达基金旗下增设Y类份额的两只产品分别是一只目标日期基金易方达汇诚养老2043三年持有FOF和一只目标风险基金易方达汇智稳健养老一年持有FOF；华夏基金有2只目标日期基金产品入选，分别是华夏养老2040三年和华夏养老2045三年；而万家基金入选的则是两只目标风险型产品，分别为万家平衡养老FOF和万家聚优稳健养老FOF。
此外，汇添富基金旗下的养老2030三年持有FOF和汇添富养老2050五年持有FOF，广发基金旗下的广发安泰稳健养老一年FOF和广发稳健养老目标一年FOF，嘉实基金旗下的嘉实养老2030混合FOF、嘉实养老2050混合FOF，博时基金旗下的博时颐泽平衡养老三年FOF均位列个人养老金首批基金产品，并将成立个人养老金专属Y类份额。
易方达基金经理汪玲表示，Y类份额推出，意味着养老FOF开启了服务个人养老金的新时代，未来公司会在养老产品布局、系统建设、投教服务等多方面持续深耕，努力服务好大众养老理财需求。
“Y类份额的推出具有重大意义。作为仅面向个人养老金客户申购的基金份额类别，Y类份额的核心特点是施行管理费、托管费的费率优惠，首批Y类份额的管理费率、托管费率将在原有A类份额的基础上进行五折优惠，”汇添富基金相关人士表示，“此次Y类份额的推出，凸显公募基金行业服务我国养老保障大局的重要使命和责任担当。”
管理费和托管费五折优惠
与此同时，按照《暂行规定》要求，各家基金公司也对成立后的专属Y份额实行管理费和托管费五折优惠，拟不收取销售服务费，以降低投资者个人养老金投资成本。
例如，汇添富养老2030三年持有混合(FOF)的Y类份额对管理费和托管费分别实施0.40%和0.1%的优惠费率，汇添富养老2050五年持有混合(FOF)的Y类份额对管理费和托管费分别实施0.45%和0.075%的优惠费率，均相比普通的A类份额打了五折。
华安基金旗下华安养老目标日期2030三年持有期混合FOF、华安民享稳健养老FOF公告显示，本次增设Y份额的基金拟不收取销售服务费，可以豁免申购费，Y类基金份额收益分配方式默认为红利再投资。在管理费率和托管费率方面，Y类份额也有较大折扣，管理费率则为0.30%，托管费为0.075%，充分体现出公募养老基金服务养老投资的公益性和普惠性。
嘉实基金对费率五折优惠评论道，一方面这是公募基金更好让利投资者具体措施之一，是在服务好居民的养老投资需求的同时，进一步强化公募在服务个人养老金中的普惠性；另一方面，进行费率打折能直接有效地减轻投资者参与个人养老金的投资成本，优化投资体验。
交银施罗德基金表示，公司立足推进共同富裕的时代背景，积极响应国家让利于民的政策引导，对公司旗下养老基金新增Y类基金份额（仅允许投资者通过个人养老金资金账户投资的基金份额），并对新增份额的管理费和托管费实施5折费率优惠，有效激发老百姓参与个人养老金的意愿，充分彰显公司金融为民的初心。
十余家基金已通过系统验收测试
在首批基金产品名单和专属份额出炉之前，个人养老金的底层系统搭建工作也已经完成。
券商中国记者了解到，近日，广发基金、嘉实基金、交银施罗德基金、富国基金、汇添富基金、华安基金、银华基金、南方基金等十余家基金公司已经收到来自中国证券登记结算有限责任公司（以下简称中国结算）的“关于个人养老金基金行业平台验收测试结果”的通知，顺利通过验收测试，成为首批通过测试的基金公司。
据了解，个人养老金基金行业平台是中国结算根据中国证监会授权建设、运营并管理的，为个人养老金投资公募基金业务提供支持的信息服务平台。通过该平台，能够实现资金账户行、基金管理人、基金销售机构等个人养老金投资基金业务相关参与主体的信息数据流转。
“系统在10月份已经搭建完成，中国结算在11月份要求基金管理人进行系统测试，完成测试后将测试报告返还，目前我们公司已经通过中国结算个人养老金系统验收测试。”有基金公司人士透露。
汇添富基金表示，公司已于日前成功与中国结算完成联网测试，成为首批通过基金行业平台联网测试的基金公司。根据证监会《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》的要求，基金销售机构参与个人养老金业务必须与基金行业平台完成联网测试。自此，汇添富基金已完成个人养老金业务开展的系统准备工作。伴随个人养老金业务的全面落地，汇添富基金将持续强化公司在投资管理、产品设计、客户服务、系统建设等各方面的核心能力，为老百姓的养老金保值增值贡献力量。
嘉实基金表示，个人养老金基金行业平台验收测试的顺利进行，标志着公募基金等相关机构全面参与和服务个人养老金业务已经具备了底层系统基础，为进一步助力国家多层次养老保障体系建设，配合个人养老金投资公开募集证券投资基金业务实施提供保障。
此外，据了解，为更全面参与和服务个人养老金业务，多家基金公司已进行了多方能力的储备，包括在其直销平台上线“养老专区”，并已开通关于个人养老相关服务上线预约功能。
责编：汪云鹏
校对：王锦程
