财经车原创 新经济IP 新经济e线 2022-11-21 09:04 发表于广东
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个人养老金基金终极名单敲定。
2022年11月18日晚，证监会公布了最新的个人养老金基金销售机构名录和基金名录，共计129只养老目标FOF产品最终入选，涉及40家基金管理人。
来源：证监会官网
新经济e线统计发现，上述40家基金管理人中，头部基金公司成为了最大的赢家。从入选个人养老金基金的数量来看，居首的华夏基金共有9只产品被纳入，分别包括华夏养老2035三年持有（FOF）Y、华夏养老2040三年持有（FOF）Y、华夏养老2045三年持有（FOF）Y、华夏养老2050五年持有（FOF）Y、华夏福源养老目标2045三年持有（FOF）Y、华夏安康稳健养老目标一年持有（FOF）Y、华夏安盈稳健养老目标一年持有（FOF）Y、华夏保守养老一年持有（FOF）Y、华夏稳健养老一年持有（FOF）Y。
在华夏基金全部11只养老目标FOF中，仅华夏均衡养老三年和华夏养老2055五年这两只产品或因规模未达标而落选。
紧随其后的汇添富基金和南方基金旗下各有8只产品上榜，分别为汇添富添福汇盈稳健养老目标一年持有Y、汇添富添福睿享稳健养老目标一年持有Y、汇添富添福睿选稳健养老目标一年持有Y、汇添富添福盈和稳健养老目标一年持有Y、汇添富添福增长稳健养老目标一年持有Y、汇添富养老2030三年Y、汇添富养老2040五年Y、汇添富养老2050五年Y和南方富瑞稳健养老目标一年持有Y、南方富祥稳健养老目标一年持有Y、南方富誉稳健养老一年Y、南方富元稳健养老一年Y、南方养老2030三年Y、南方养老2035三年Y、南方养老2040三年Y、南方养老2045三年Y。
此外，居前的易方达基金、嘉实基金、华安基金、广发基金等4家管理人也分别有6只或7产品成功入选。
16只次新产品入选
新经济e线注意到，在全部129只养老目标FOF产品中，有16只次新产品幸运入选，获准新增个人养老基金基金份额（Y份额）。其A类份额均为2022年年内新近成立，基金初始募集规模都在2亿元以上。
此前，证监会公布的《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》，确定了个人养老金可投资相关产品的标准：最近4个季度规模不低于5000万元，或者上一季度末规模不低于2亿元的养老目标基金。实际上，除了发起式基金以外，公募基金成立的最低门槛就是2亿元。显然，这一规定的出台让更多新成立的养老目标产品有了机会。
从产品细分类型来看，多达10只个人养老金基金为稳健养老FOF产品，占比超过六成，达62.5%；养老目标日期FOF和平衡养老FOF分别有4只和2只，占比分别为25%和12.5%。
如成立时间最晚的易方达汇欣平衡养老三年持有A和易方达汇康稳健养老目标一年持有A刚刚于今年9月16日和9月6日成立，基金募集规模分别达2.93亿元和9.18亿元。
来源：基金公告
在增设Y份额的上述4只养老目标日期FOF中，华夏福源养老目标日期2045三年持有A、平安养老目标日期2030一年持有A、富国鑫汇养老目标日期2025一年持有A等3只产品均于今年6月才成立，规模最大的为华夏福源养老目标日期2045三年持有A，募集超过十亿元，为10.39亿元。
除了华夏福源养老目标日期2045三年持有A外，今年3月16日成立的广发安裕稳健养老目标一年持有A募集规模也超过16亿元，达16.4亿元。基金募集有效认购总户数18095户，户均认购规模9.06万元。
与此同时，新经济e线调查发现，在现有52家养老目标FOF管理人中，仍有12家旗下产品无缘此次的个人养老金基金名录，占比超过两成。其中，缺席产品数量居前的基金管理人分别有泰达宏利基金、东证资管、海富通基金、创金合信基金等。
截至今年三季度末，泰达宏利基金共计有5只养老目标FOF产品（份额合并计算，以下同），分别为泰达宏利泰和稳健养老、泰达宏利泰和养老(FOF)、泰达宏利养老目标2025一年持有、泰达宏利养老目标2030一年持有、泰达养老2040三年，最终却无缘上榜。其中，泰达宏利泰和稳健养老、泰达宏利养老目标2025一年持有、泰达宏利养老目标2030一年持有等3只养老产品的规模均超过2亿元。
同样，东证资管旗下4只养老目标FOF本次也未能入选上榜。其中，东方红颐和积极养老目标五年和东方红颐和平衡养老目标三年今年三季度末的规模分别在2亿元以上，而今年9月5日刚成立的东方红养老目标日期2045五年持有规模不及2亿元，但2020年6月24日成立的东方红颐和稳健养老目标两年已满足连续四个季度规模不低于5000万元的门槛，在2021Q4至2022Q3的四个季度里，该基金规模分别为2.37亿元、2.32亿元、1.77亿元1.05亿元。
此外，海富通基金和创金合信基金全部3只和2只养老目标FOF产品均名落孙山，分别包括海富通平衡养老目标三年(FOF)、海富通稳健养老一年、海富通养老目标2035三年持有和创金合信添福平衡养老目标三年持有、创金合信增福稳健养老一年。
FOF指数全线回撤
值得关注的是，新经济e线统计万得偏股混合型FOF指数、万得平衡混合型FOF指数、万得混合型FOF指数、万得偏债混合型FOF指数等万得四大类FOF指数后发现，上述四大FOF指数今年来全线回撤，无一实现正收益。截至2022年11月18日，该四大类FOF指数自年初至今分别下跌15.12%、9.94%、9.50%、4.02%。
从相对收益来看，万得偏股混合型FOF指数和万得混合型FOF指数较同类基金指数仍实现了超额收益。今年以来，万得偏股混合型基金指数和万得混合型基金总指数分别下跌19.45%和14.33%，前两者实现的相对收益分别为4.33%和4.83%。
不过，万得平衡混合型FOF指数和万得偏债混合型FOF指数则双双落后于万得平衡混合型基金指数和万得偏债混合型基金指数，后两者年内收益率分别为-9.77%和-3.49%，前两者分别落后0.17%和0.53%。
Wind统计表明，截至今年11月16日，按A/C份额分列，129只个人养老金基金中（不含今年新成立的16只产品）对应的养老目标FOF共计126只，多达126只产品年内为负收益，净值回撤超过一成的养老目标FOF合计有50只，占比接近四成，仅广发安泰稳健养老一年持有A唯一一只产品今年以来录得正收益，为0.3%。
不过，若按基金成立至今的净值回报率高低进行统计的话，合计有42只养老目标FOF累计收益超过两成，占比超过三成。其中，华夏养老2045三年A、中欧预见养老2035三年A、华夏养老2045三年C、南方养老2035三年A、中欧预见养老2035三年C、嘉实养老2050五年A、南方养老2035三年C等7只产品总回报率均超过五成；华夏养老2040三年A、嘉实养老2040五年A、中欧预见养老2050五年A、汇添富养老2040五年A、中欧预见养老2050五年C、工银养老2035三年A等6只产品总回报也超过四成。
相比之下，部分成立于2020年和2021年养老目标FOF业绩表现却不尽如人意，整体回报率仍为负值。截至2022年11月16日，泰康福泽积极养老目标五年持有A自成立以来的累计收益率为-17.27%，近一年同类排名落后，为241/271。
据悉，泰康福泽积极养老目标五年持有A成立于2021年6月29日，该基金为发起式基金，其募集规模为1.24亿元。截至今年三季末，该基金总份额为1.30亿份，基金资产净值合计1.06亿元，较成立之初缩水超过一成，约14.52%。
同样，泰康基金旗下泰康福泰平衡养老FOFA和泰康福安稳健养老一年持有A自成立至今双双报负收益，基金总回报分别为-8.52%和-3.08%，两只产品分别成立于2021年4月28日和7月20日，近一年同类排名分别为155/271和65/271。
新经济e线注意到，泰康基金上述3只养老目标FOF的基金经理均为潘漪一人。公开资料表明，潘漪于2018 年 3 月加入泰康资产，现任公募事业部 FOF及多资产配置部负责人、基金投资执行总监。其曾任瑞泰人寿投资部研究员、金元比联基金研究部研究员、泰康资管基金投资部研究员、阳光资管基金管理部高级投资经理。截至今年三季度末，潘漪在管基金4只，合计管理规模约21.16亿元。
整体而言，随着个人养老金制度的进一步完善，FOF作为一种可以有效配置和管理资产的投资方式开始进入大众视野，越来越受到市场关注。不过，养老目标FOF若想要被投资者认可，出色的业绩表现无疑是关键所在。
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