财经车作者：王莉
出品：全球财说
华融湘江银行已退出舞台，湖南银行款款走来。
随着中国华融回归主业的坚决行动，该行AMC背景已然淡去，而融入了地方国资系统，上半年股权变更落地，11月中旬该行正式更名为湖南银行，向着省级城商行迈进。
其中值得一提的是中央汇金此次也接收了部分股权，为该行第二大股东，这是中央汇金首次入股城商行。
股权的更迭首当其冲影响的是董事会话语权变更及高管变动，同样在11月，该行新的董事会基本落定，华融系董事会成员退出，11月30日，行长人选落定，下一步高管层面还将会继续发生变动，新的管理团队将面临该行经营乏力、主营业务收入下降、不良水平偏高、核心资本吃紧等问题。
想当年，四大AMC雄心勃勃以集齐金融牌照为目标向着大型综合性金融控股集团方向发展，旗下银行、保险、消金、信托、证券等牌照基本都已齐全，但与此同时，经营与主业也有了偏差。
近年来，在监管部门“回归本源、聚焦主业”的指导下，金融资产管理公司积极研究回归主业，有序推进机构瘦身。中国华融当前正在推动转让华融交易中心、华融消费金融股权，重组华融信托股权，并称均是落实监管要求、突出不良资产处置主业的具体举措，是公司稳步推进机构瘦身的正常股权转让行为。
从华融湘江银行退出，是中国华融2021年即已展开的工作。
资料显示，2010年10月，华融湘江银行成立，该行是在湖南省政府的主导和地方政府的支持下，启动对原“四行一社”的改革、重组工作，剥离历史不良资产，并引入中国华融作为战略投资者。在成立之初，中国华融对于华融湘江银行的持股比例达到50.98%。几轮增资扩股后，到2017年底，中国华融的持股比例下降至40.53%。
2021年5月，湖南省财政厅受让该行部分股东股权，年末该行股本合计 77.50 亿元，其中湖南省、市各级政府通过下属公司合计持股上升至 40.99%，超过中国华融持股比例。
2022年6月，湖南财信金融控股集团有限公司（以下称“湖南财信”）和中央汇金投资有限责任公司（以下称“中央汇金”）组成的联合体以 119.81 亿元的价格受让中国华融持有的该行 40.53%股权， 并已完成股权变更事宜，截至 6 月末，湖南财信直接持股 20.53%，为该行第一大股东，湖南财信及其关联方合计持股达 40.47%；湖南省、市各级政府通过下属公司合计持股进一步上升至 61.52%，湖南省政府成为该行实际控制人；中央汇金持股 20.00%， 为该行第二大股东。
值得一提的是，中央汇金首次出手持股城商行。
至此，华融湘江银行再次变身为城商行，省级区域城商行牌照重回湖南国资体系。此次，其有望成为湖南首家省级城商行。
早在2018年10月，湖南省政协委员许长龙提出《建议湖南省政府尽快组建“湖南银行”》，“以目前我省经济总量和产业结构完全有能力，有必要成立一家省属‘湖南银行’，支撑我省经济高质量发展”。
11月18日，华融湘江银行发布公告，根据华融湘江银行股份有限公司2022年第一次临时股东大会决议，经中国银保监会湖南监管局核准、湖南省市场监督管理局变更登记核准，华融湘江银行股份有限公司名称变更为“湖南银行股份有限公司”，并已换发了《中华人民共和国金融许可证》。
如滚滚长江水，华融湘江银行的名字将消失在历史长河，湖南银行正式取而代之。《全球财说》注意到，原华融湘江银行的官网已经变成了湖南银行的官网，官网域名、银行标识均已更改。
通常而言，股权大变更其后紧随的就是从上至下的人员更迭，首当其冲的便是董监高变动。
据2021年报，华融湘江银行董事会共13名董事。其中，股东董事7名，独立董事5名，职工董事1名。13名董事中有4名由华融提名，他们是董事长黄卫忠，行长、董事蒋俊文，以及王昌文、席博。
在今年11月13日的临时股东大会上，湖南财信金控提名了4名董事。他们分别是周晖、易洪海、王和以及胡胜华。中央汇金、湖南省财政厅、衡阳市城市建设投资有限公司也分别提名了2名、1名和1名董事。上述提名均获股东大会通过。黄卫忠、蒋俊文等人悉数退出董事会，代表这该行一个时代的落幕。
11月30日，湖南省政府发布职务任免通知，决定周晖担任湖南银行行长。70后的周晖曾任浙江财经大学经贸学院副教授；2004年底至2013年7月，历任第一创业证券总裁助理、副总裁，财富证券副总裁、总裁，德盛期货董事，财富里昂证券董事长等。
2013年7月转入湖南金融监管系统，担任湖南省地方金融监督管理局副局长，曾分管银行、上市融资等相关工作。此外，他还在湘潭市挂职副市长，负责金融、证券、保险、国资监管和企业改革工作，协助负责防范化解地方性债务风险工作。
评级机构中诚信国际今年7月在针对华融湘江银行2022年评级报告中表示，将对股东股权变更的完成或将对该行公司治理、业务运营和融资能力等方面产生重大影响方面进行关注。
数据显示，2022年前三季度，华融湘江银行实现营业收入83.82亿元，同比下滑4.46%；实现净利润24.48亿元，同比增长3.91%，华融湘江银行营收主要依靠利息净收入，占比高达81.13%。今年前三季度，华融湘江银行实现利息净收入68.01亿元，同比减少8.93%，成为拖累该行营收的主要原因。
实际上2021年该行利息净收入就出现下滑，同比下降6%，造成利息净收入下滑的原因主要是利息收入增幅放缓，而利息支出增幅较大。
2021年该行利息收入197.16亿元，同比增长0.13%。利息收入结构中，发放贷款和垫款利息收入是最重要组成部分，发放贷款和垫款利息收入132.60亿元， 同比下降3.51%。利息收入的微增是债权投资等增长推动。
2021年利息支出98.25亿元，同比增长7.16%。其中，同业及其他金融机构存放款项利息支出2.96亿元，同比增加34.68%；拆入资金利息支出0.39亿元，同比增加23.25%；应付债券利息支出24.03亿元，同比下降0.55%。
从利息支出数据也可看出该行去2021年资金流动性相对偏紧，对市场资金依赖度较高，存贷款结构有待改善，存贷比较高，资产负债存在期限错配，面临流动性管控压力；
贷款行业主要集中在水利、环境和公共设施管理业、房地产业、建筑业，贷款金额分别占贷款总额的 14.48%、 6.80%和 6.57%。房地产业和建筑业分列贷款行业的第二、第三位。
评级报告显示，该行房地产行业贷款主要集中于长沙、衡阳、株洲、常德等地，目前房地产相关行业敞口较大，截至2021年末，房地产业、建筑业及个人住房贷款合计在总贷款中的占比 28.34%，当前房地产宏观调控政策持续推进，对相关行业风险状况应保持关注。
与此同时，2021 年该行地方融资平台贷款余额有所下降，但仍处于较高水平。《全球财说》发现，该行前十大贷款客户主要分布在平台公司和房地产领域。
资产质量方面，和上市银行相比较，该行不良水平较高，截至9月末，华融湘江银行的不良贷款率为1.85%，已连续五年增长，同处湖南地区的长沙银行同期不良率为1.16%。同时拨备水平也比较低，由于 2021 年不良余额增长较快，年末该行拨备覆盖率较年初下降 2.97 个百分点至 155.33%， 2022 年在不良贷款减少的推动下，3 月末该行拨备覆盖率较年初上升 7.00 个百分点至162.33%，但水平仍然偏低。
未来拨备水平也会制约利润的增长。
该行股权变更的同时，还面临核心资本吃紧的问题。截至今年9月末，该行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.65%、10.47%和8.86%，预计下一步，新任大股东或将对该行资本补充做出支持。
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