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曾经深陷P2P和校园贷业务的杭州爱财集团如今正改头换面，再次杀入现金贷市场。
爱又米借尸还魂重操现金贷
2019年，因旗下米装理财逾期无法兑付，阿里巴巴75号员工、前支付宝核心成员钱志龙向杭州公安局余杭区分局投案自首。但是，钱志龙失去自由后，他遗留下的庞大消金帝国依然在悄悄运转。其中，昔日校园贷巨头之一爱又米(爱学贷)借助新马甲—招集令/招集令优选—重返现金贷市场，以助贷之名链接多家持牌消费金融机构、银行及国资互联网小贷公司。大量借款人投诉称，招集令/招集令优选通过收取高额会员费、咨询服务费、担保费的名义，变相收取砍头息，贷款年化总费率高达70%以上。
开甲财经注意到，招集令/招集令优选主要通过爱又米及部分第三方APP(如团油、某知名第三方导流平台等)获取流量。在招集令APP上，其披露的运营主体为数钥网络技术（杭州）有限公司，其线上商城的运营主体为桐庐淘逛逛电子商务有限公司（原名杭州数优电子商务有限公司）。
企查查显示，数钥网络技术（杭州）有限公司成立于2019年8月，法定代表人为陈小杰，注册资本为5000万元人民币。数钥网络的主要股东明面上与爱财集团毫无关联，但数钥网络名下有一个关于自然人数据处理方法与系统的专利，专利发明人包括爱财集团创始人钱志龙以及朱俊赢、冯磊、管大业、徐兆鹏。
不仅如此。桐庐淘逛逛电子商务有限公司中2022年11月之前的董事欧欣、汪珉以及监事赵茜茜都为爱财集团关联人员。其中，汪珉在爱财集团旗下多家公司任职，并担任爱财集团监事会主席；赵茜茜担任监事的杭州极易数据科技有限公司的法定代表人为欧欣，后者名下有一家杭州爱逛网络技术有限公司，该公司是爱财集团旗下子公司。2019年1月，该公司法定代表人由爱财创始人钱志龙换成欧欣，原监事韦杰（曾担任爱又米(爱学贷)总裁）更换为汪珉.
显然，招集令/招集令优选是爱财集团爱又米借尸还魂、重新进军现金贷的一个马甲，无论从流量来源还是管理人员上看，它都与爱财集团脱离不了干系。
会员费和咨询费套路深
值得注意的是，招集令/招集令优选进军现金贷，丝毫没有吸取昔日校园贷覆灭的教训，依然借助担保费、咨询服务费等名义行套路贷之实。
有借款人称，招集令/招集令优选的套路有两个：一个是会员费。用户注册后首次申请贷款基本都是失败的，页面会提示用户办理会员。用户称，运气好的话，办理月度会员后第二天就能通过审核；但也有的用户连续数月缴纳会费后，贷款申请一直无法获得通过。以至于有用户怀疑，招集令/招集令优选用这一招数骗取会员费。
招集令/招集令优选的会员费每月99-149元不等，也可以按季度或年度购买。
当然，买会员并不能保证下款。这就涉及到招集令/招集令优选的第二个套路—高额咨询服务费。
有注册用户称，在招集令连续几个月缴纳数百元会员费后，终于获得贷款额度，却发现平台还要收取高额咨询服务费。例如，一名用户称，2022年11月16日，他在招集令申请消费贷款，额度7200元，合同利息972元。但是，招集令还同步生成了另一个分期账单，总金额1584元，分三期还款，这笔费用在账单上显示为咨询服务费。
这笔贷款的年化利率有多高呢？如果采用IRR计算方法，本金7200元，分12期还款，借款人需要偿还利息972元，外加1584元的咨询费，年化费率高达69%。
在另一个案例中，借款人贷款5900元，招集令以购物权益包的形式收取1327元的咨询服务费，服务费为借款本金的22.5%，加上利息折合年化利率接近70%。
招集令的高费率是普遍现象。例如，一名借款人下款10500元，被招集令收取财务顾问费2352元，按IRR计算后其综合年化费率同样达到了70%；另一名用户借款3900元，服务费用高达1872元，服务费用占本金比例达到48%，这已经是赤裸裸的高利贷了。
自从2017年-2019年监管严厉打击校园贷和套路贷以来，市场上已经罕有如此明目张胆的玩家了。爱财集团旗下的招集令为何敢逆政策而行呢？
据借款人反馈，与招集令合作的资金方中有持牌消费金融湖北消费金融、中原消费金融，也有银行，如兰*银行，还有国资持牌机构，如杭州金投行网络小贷公司。
不少用户称，湖北消费金融放款非常积极，是与招集令合作非常密切的重要机构之一；也有贷款用户反馈，他们在中原消费金荣APP申请贷款被拒绝，但通过招集令申请反而获批了，其中的奥秘不得而知。
杭州金投行网络小额贷款有限公司成立于2014年，注册资本与实缴资本均为10亿元，其股东为杭州市金投集团，穿透后大股东为杭州市政府。这家国资互联网小贷公司是招集令的主要资金方之一。有不少借款用户反馈称，招集令app中贷吧背后的资金方就是杭州金投行网络小额。有的借款人申请贷款时会被要求填写居住地址，填写浙江地址通过的概率较大，填写外省地址经常会被拒绝。这很可能与网络小贷监管政策有关，因为根据网络小贷管理暂行办法，跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿元，杭州金投行网络小贷显然不满足这一要求。
爱财集团钱志龙因为P2P非法集资被查，作为其壳公司的招集令为何仍能吸引诸多持牌资金方甚至国资合作呢？原因何在？这或许与招集令幕后的另一家杭州本地股东有关，当然，这就是另一个故事了。据开甲财经了解，这家打着SaaS旗号的杭州公司过去几年一直在国内外从事现金贷业务，该公司目前正计划在国内上市。
